Загрузка...

Пользователи

      Валюты


      Открыть список банков



      Кредитный бум и его опасности

      Кредитный бум захлестнул Россию. Все чаще крупные покупки совершаются в долг. По данным Банка России, доля невозвратов к концу июня нынешнего года составляет 2.5% от всех взятых кредитов. Однако далеко не все представляют, какими неприятностями может обернуться даже небольшая задержка платежа. Можно, например, лишиться квартиры или оказаться должником совсем не того, у кого занимал...

      Сюрприз от коллектора

      Мало кто знает, что банк имеет полное право просто продать ваш долг любому желающему. Не исключено, что тот, кто купит ваш долг, окажется злейшим и давним врагом.

      Операциями с долгами занимаются так называемые коллекторские агентства. Большая часть их оборота - долги крупных компаний. Но на интернет-аукционы уже выставляются и небольшие заимствования. Любой, кто в состоянии оплатить кредит должника, может купить его долг, а потом самостоятельно требовать его. Покупателю долга банк делает скидку от суммы долга в 20%. То есть если долг $10 тыс., то купить его можно за $8 тыс., а требовать все $15 тыс. с учетом процентов и штрафов. Как решают свои проблемы должник и покупатель долга банк не интересует. Сейчас для многих такая практика стала хорошо отлаженным бизнесом, со своими законами и приемами. Чаще всего его участники пользуются растерянностью должников. Люди пугаются вмешательства нового человека и зачастую сразу идут на мировую.

      Как только "штрафник" попадает "на поле" коллекторского агентства, все его данные заносят во внутреннюю базу. В ней вся информация - кто этот человек, где живет, сколько должен. Дальше начинаются телефонные переговоры. Если это не помогает, сотрудники агентства, как говорится, выезжают по адресу. Учитывая то, что на работу в такое агентство набирают бывших сотрудников спецслужб и спецподразделений, можно предположить, что переговоры проходят очень быстро.

      По закону можно и в тюрьму угодить

      Российское законодательство предусматривает не только финансовые санкции для недобросовестных заемщиков. Если удастся доказать, что заемщик не просто задержал взнос, а делал это умышленно, последнему может грозить судебное преследование. Статья "Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности" предусматривает наказание до двух лет лишения свободы. Но, по мнению члена совета директоров Русской долговой корпорации Сергея Шевченко, умысел в таком деле доказать сложнее всего.

      Совет специалиста:
      Что делать, если не можете расплатиться вовремя?

      1. Если возникли трудности с платежами, то лучше всего не дожидаться звонка из банка или, что еще хуже, коллекторского агентства, а скорее самому направиться в банк и объяснить ситуацию. По признанию самих банкиров, ни один банк не заинтересован во взыскании залога со своего кредитора. Квартира заемщика ему просто не нужна - ведь процедура продажи полученной за долги квартиры нынешним законодательством чрезвычайно затруднена.


      2. Если вы не можете вовремя заплатить по кредиту, потому что заболели или попали в больницу, нужно еще до наступления даты очередного платежа направить в банк копию больничного. В этом случае срок платежа будет пересмотрен с минимальными штрафами.


      3. Избегая любыми способами общения с банком или коллекторским агентством в течение 2-3 месяцев, можно уже не рассчитывать на поблажки при уплате долга. Ждите повестки в суд. Это удел 5% всех должников и 15% тех, у кого просрочка составляет полгода и более.


      4. Если позвонивший коллектор недостаточно корректен в разговоре - это первый сигнал для сомнений. Возможно, это не представитель кредитора, а самозванец. Настоящее коллекторское агентство, как и банк, дорожит своей репутацией. Да и оказывать на кредитора "давление" у агентства нет никакого права.


      5. В среднем суд рассматривает дело о невозвратах до полутора месяцев. Но если сумма кредита небольшая (до 50 тыс. рублей), то кредитор может обратиться к мировому судье.


      Рассчитывайте свои возможности

      По данным Банка России, в 2003 году, когда потребительское кредитование только приобретало массовый характер, доля невозвратов составляла 1.2% общего объема выданных кредитов. К концу июня 2006 года она уже достигла 2.5%. Сами банкиры объясняют это просто: заемщики, нередко спонтанно покупающие в кредит дорогостоящую вещь, не всегда правильно рассчитывают свои возможности. Но, по мнению Федеральной антимонопольной службы (ФАС), сами банки нечестно ведут себя с потребителями, сообщая им неполную информацию об условиях кредитования. Из сотен российских банков рекомендациям ФАС и Центробанка следуют лишь 50 кредитных организаций.

      Зампред Центробанка Андрей Козлов считает, что доля невозвратов по кредитам будет расти по вине законодателей, которые никак не займутся защитой прав кредиторов. Действительно, нынешнее законодательство о взыскании просроченных долгов несовершенно. Нужен как минимум закон о кредитовании физических лиц, который бы максимально упростил и сократил во времени мучительную процедуру взыскания долга. А без него приходится работать с заемщиками нынешними методами, которые и возврата долга не гарантируют, и настраивают население против банков.

      Как не стать должником банка:

      1. Перед заключением кредитного договора здраво оцените свои финансовые возможности, а также все риски, которые при этом возникают. Ведь вы вступаете с банком в финансовые отношения!


      2. Прежде чем подписывать кредитный договор, внимательно изучите его условия. Если они вас не устраивают - откажитесь от сделки.


      3. Подумайте, нужно ли брать кредит под залог квартиры, если у вас, и особенно ваших детей, это единственное место проживания.


      4. Тщательно выбирайте банк-кредитор на предмет надежности. Ведь в случае его банкротства по кредиту все равно придется расплачиваться, но с "наследниками" активов банка. Передача дел проблемного банка новым "хозяевам" займет несколько месяцев, и все это время у вас скорее всего не будет возможности совершать платежи. Не думайте, что новый управляющий вашего банка-кредитора "простит" вам пени и штрафы, набежавшие за это время.


      5. Регулярно следите за состоянием своих банковских счетов. Любых. Будь то счет к вашей "зарплатной" карте или ипотечному кредиту.


      6. Ни в коем случае нельзя "забывать" о ненужных кредитках. Хотя бы потому, что потерянную карту с открытым кредитным лимитом может использовать злоумышленник.


      Подготовлено информационной службой портала MoiGorod.ru по данным газеты "Финансовые известия".

      Поделитесь этим в социальной сети:











      Нажмите здесь, чтобы добавить Вашу новость

      Читайте также

      Последние
      Другие в рубрике
      Популярные (в рубрике)